TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági Számla

Előtakarékossági támogatás/adó-visszatérítés:
A számlatulajdonos a NYESZ számlára történő befizetések összege után – a személyi jövedelemadóról szóló törvényben foglalt feltételek mellett – adó-visszatérítésre jogosult, azaz adóbevallásában rendelkezhet az adóévben általa a számlára befizetett összeg 20 százalékának, de maximum 100 ezer forintnak, az összevont adóalapja adójának az adókedvezmények levonása után fennmaradó részéből a Nyugdíj-előtakarékossági Számlájára történő átutalásáról.
Annál a magánszemélynél, aki 2020. január 1. előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, az adó-visszatérítés összegének felső korlátja 130 ezer forint.
Kiemelt jelentőségű, hogy ez az adó-visszatérítés nem ütközik jövedelemkorlátba. Az adó-visszatérítés mértéke az Ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhető meg pontosan, és a jövőben változhat.
A kockázatok csökkentése:
Ügyfeleink megtakarításaikat szabadon, saját döntésük alapján oszthatják meg a Takarékbank Zrt. különböző típusú, lejáratú, kockázatú, hozamú befektetési lehetőségei között.
Adómentesség:
A befektetőknek tőkejövedelmeik után kamat- és/vagy ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadót kell fizetniük, azonban a számlatulajdonos a NYESZ számlán elhelyezett befizetéseinek nyeresége és hozama (kivéve az osztalékot) a számláról teljesített, nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetés, átutalás, átvezetés esetén adómentes.
A TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági Számlán szabadon dönthet nyugdíjcélú megtakarításairól, amelyek adómentesen és akár adó-visszatérítéssel gyarapodhatnak.
A TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági számlával (NYESZ) rendelkező, előtakarékoskodó Ügyfelek az általuk befizetett összeget - saját döntésüknek megfelelően - forintban denominált befektetési jegybe, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvénybe, Magyar Állampapírba és TakarékInvest strukturált kötvénybe fektethetik be. A számlatulajdonos a NYESZ számlán elhelyezett befizetéseinek összege után egyrészt adó-visszatérítésre jogosult, másrészt befektetéseinek nyeresége és hozama adómentességet élvez (kivéve az osztalékot) a számláról teljesített, nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetés, átutalás, átvezetés esetén.
Nyugdíjszolgáltatásnak minősül a NYESZ számlán lévő követelés, amennyiben az Előtakarékoskodó a NYESZ számla felmondásának időpontjában igazolni tudja, hogy jogosult az SZJA tv. 3. §-ának 23. pontjában meghatározott nyugdíjra, és a felmondásra
·      2013. január 1. előtt megnyitott számlák esetében a számlanyitás adóévét követő harmadik (vagy későbbi) adóévben,
·      2013. január 1. után megnyitott számlák esetében a számlanyitás adóévét követő tizedik (vagy későbbi) adóévben
kerül sor.
2013. január 1-jét követően megnyitott NYESZ számlára elhelyezett befektetéseken keletkező hozamok adómentessége az alábbiak szerint érvényes:
A NYESZ számla megszüntetésének időpontja
Nyugdíjszolgáltatásnak minősülő számla megszüntetés
Nem nyugdíjszolgáltatásnak minősülő számla megszüntetés
Számlanyitás adóévétől számított 3. adóéven belül
-
az adóvisszatérítés visszafizetése 120%-on és az adómentesség elvesztése, azaz a hozamok leadózása egyéb jövedelemként
Számlanyitás adóévétől számított 3-10. adóév között
adómentesség elvesztése, azaz a hozamok leadózása egyéb jövedelemként, azonban az adó-visszatérítés megtartható
az adóvisszatérítés visszafizetése 120%-on és az adómentesség elvesztése, azaz a hozamok leadózása egyéb jövedelemként
Számlanyitás adóévétől számított 10. adóévtől
adómentesség és az adó-visszatérítés megtartható
az adóvisszatérítés visszafizetése 120%-on és az adómentesség elvesztése, azaz a hozamok leadózása egyéb jövedelemként

A 2013. január 1-jét megelőzően nyitott TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági Számlára továbbra is a nyitáskor érvényben lévő törvényi előírások az irányadóak. Tehát ezen számlák esetében a nyugdíjszolgáltatás adómentességéhez elegendő, ha a számlanyitás a nyugdíjszolgáltatás adóévét megelőző 3. adóévben történt.
A NYESZ számlához kapcsolódó adó-visszatérítés mértéke 20%, igénybevétele pedig egy ún. nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozat kitöltésével lehetséges.
Az előtakarékoskodó halála esetén a NYESZ számla egyenlegének összege örökölhető.
A NYESZ számla legjellemzőbb tulajdonságai:
·      A NYESZ számla két részből, egy nyugdíj pénzszámlából, illetve egy nyugdíj értékpapírszámlából áll. A két számlatípus kizárólag egyszerre nyitható és egyszerre mondható fel.
·      NYESZ számlát az a magánszemély nyithat, aki a számlanyitással egyidejűleg legalább 5.000 Ft befizetést teljesít a számlára.
·      Nyugdíjas ügyfeleink is köthetnek NYESZ számlaszerződést, azonban kizárólag a számlanyitás adóévét követő tizedik adóévben vagy azt követően minősül a számláról történő kifizetés nyugdíjszolgáltatásnak.
·      A NYESZ számla kizárólag forintban vezethető, az azon nyilvántartott pénzeszközök, értékpapírok fedezetként nem ajánlhatók fel, óvadék tárgyát nem képezhetik.
·      Fontos, hogy a NYESZ számlához kapcsolódó kedvezmények 2006. szeptember 1-jétől kizárólag a „NYESZ-R” megjelölésű Nyugdíj-előtakarékossági Számlára vonatkoznak. A TakarékBank Ügyfelei számára kizárólag „NYESZ-R” megjelölésű számlát vezet.
Kiknek ajánljuk a TakarékInvest NYESZ számlát?
A NYESZ számla termékünket minden olyan belföldi és külföldi, de belföldiként adózó magánszemélynek ajánljuk:
·      aki időben szeretné biztosítani magának a nyugodt nyugdíjas éveket, és fontos számára, hogy saját maga döntsön megtakarításának összetételéről,
·      akinek számít, hogy befektetett megtakarításai kamat- és ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadó mentesen gyarapodjanak,
·      aki igényt tart a nyugdíj-előtakarékossági befizetések összege után járó adó-visszatérítés évenkénti összegére, amely tovább növeli befektetéseinek hozamát,
·      aki a tőkepiacon elérhető befektetések magas, kiemelkedő hozamlehetőségét szeretné kihasználni,
·    aki nyugdíjasként a tőkepiacon szeretné befektetni megtakarított pénzét, és kész 10 adóévet várni annak érdekében, hogy befektetése hozamához kamat- és ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadó mentesen jusson hozzá

Adófaragó Befektetési Számla
Az Adófaragó Befektetési Számla egy adókedvezménnyel, vagy adómentességgel egybekötött középtávú megtakarítási forma magánszemélyek részére.
 
Az új befektetési terméket elsősorban azon 25-55 év közötti Ügyfeleinknek ajánljuk, akik 3-5 éves befektetési időtávban gondolkodnak.
Az Adófaragó Befektetési Számlával rendelkező, megtakarító Ügyfeleink a számlára befizetett összeget – saját döntésüknek megfelelően - forintban vagy devizában denominált értékpapírokba fektethetik be. Ezen belül vásárolhatnak befektetési jegyeket, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott értékpapírokat, Magyar Állampapírokat, és TakarékInvest strukturált kötvényeket, valamint a TakarékDirekt rendszeren keresztül kereskedhető, jogszabály által megengedett termékeket.
Az Adófaragó Befektetési Számla termékünket minden olyan belföldi és külföldi, de belföldiként adozó természetes személynek ajánljuk
·      akinek számít, hogy befektetett megtakarításai adómentesen* gyarapodjanak
·      aki 3-5 éves befektetési időtávban gondolkodik,
·      aki forintban, vagy devizában szeretne megtakarítani,
·      aki számára fontos, hogy saját maga döntsön megtakarításának összetételéről,
·      aki a tőkepiacon elérhető befektetések magas, kiemelkedő hozamlehetőségét szeretné kihasználni.
Részösszeg felvételére csak a hároméves lekötési időszak utolsó napján van lehetőség. Egyéb, a futamidő alatt történő részösszeg kivét esetén az Adófaragó Befektetési Számla megszűnik (a számlán lévő állományról az Ügyfélnek rendelkeznie kell).
Az Adófaragó Befektetési Számla szabályai:
Adófaragó Befektetési Számlát minden olyan belföldi és külföldi, de belföldiként adózó természetes személy nyithat, aki a számlanyitással egyidejűleg legalább 25.000 Ft, vagy ennek megfelelő értékű deviza befizetést teljesít az Adófaragó pénzszámlára.
Ezen felül, a számlanyitás naptári évében, eseti vagy rendszeres jelleggel további összegek helyezhetőek el. A számlanyitás naptári évét követően azonban az összegyűjtött pénzösszeg további befizetéssel nem gyarapítható, mivel megkezdődik a 3+2 éves lekötési periódus. A lekötési időszak alatt, a lekötött pénzösszeg a hozamok jóváírásán kívül, további befizetéssel nem növelhető.
Egy naptári éven belül ugyanazon Ügyfél a Takarékbank Zrt.-vel egy Adófaragó Befektetési Számlaszerződést köthet. Amennyiben az Ügyfél a gyűjtögetés évében mondja fel az Adófaragó Befektetési Számláját, úgy új Adófaragó Befektetési Számlaszerződést abban az évben már nem köthet.
Részösszeg felvételére csak a hároméves lekötési időszak utolsó napján van lehetőség. Egyéb, a futamidő alatt történő részösszeg kivét esetén az Adófaragó Befektetési Számla megszűnik (a számlán lévő állományról az Ügyfélnek rendelkeznie kell).
Milyen előnyöket kínál az adófaragó befektetési számla?
A befektetőknek tőkejövedelmeik után kamat –, ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadót vagy osztalékadót kell fizetniük, azonban az Adófaragó Befektetési Számlával rendelkező Ügyfeleinknek
·      a számlán található befektetések hozamai után csupán 10 % adót* kell fizetniük, amennyiben befektetéseiket legalább hároméves időszakra kötik le a számlán,
·      amennyiben befektetéseiket a teljes ötéves lekötési időszak végéig megtartják a számlán, úgy befektetéseik után Ügyfeleink teljes adómentességben* részesülnek.
Egyedi kedvezmények:
·      Nálunk számlanyitási díj nélkül nyithat Adófaragó Befektetési Számlát
·      Kedvező mértékű számlavezetési díj
·      Országszerte közel 600 értékesítési ponton elérhető
Az Adófaragó Befektetési Számla segítségével, Ügyfeleink megtakarításaikat szabadon, saját döntésük alapján oszthatják meg a Takarékbank Zrt. különböző típusú, lejáratú, kockázatú, hozamú, forintban vagy devizában kibocsátott befektetési lehetőségei között.
* A feltüntetett adómentességre és a kedvezményes adókulcsra a mindenkori szja törvény rendelkezései az irányadóak.

 
Adófaragó Befektetési Számla és normál értékpapírszámla hozamainak összehasonlítása
A grafikon és a táblázat azt mutatja be, hogy az Adófaragó Befektetési Számlára történő 1 000 000 forintos pénzelhelyezés és egy feltételezett évi 5%-os hozam esetén hogyan alakul a befektetés hozama a megállapított adó mértékével korrigálva az 5 éves, illetve a 3 éves lekötési időszak esetén, összehasonlítva azt egy normál értékpapír számlával.
 
A befektetések hozamának alakulása és a megállapított adó mértéke 1 000 000 forintos pénzelhelyezés és egy feltételezett évi 5%-os hozam esetén* (forint).
A megállapított adó mértéke a teljes futamidőre vetítve.
Befektetési periódus
Adófaragó Befektetési Számla 5 éves lekötési időszak
Adófaragó Befektetési Számla 3 éves lekötési időszak
Normál értékpapírszámla**
1 év
1 050 000
1 050 000
1 042 000
2 év
1 102 500
1 102 500
1 085 764
3 év
1 157 625
1 157 625
1 131 366
4 év
1 215 506
-
1 178 883
5 év
1 276 282
-
1 228 397
A megállapítot adó mértéke a teljes futamidőre vetítve
-
15 763
43 504
A befektetés nettó hozama
1 276 282
1 141 863
1 228 397

 * A befektetések összetétele az Ügyfél döntésétől függ, más termékbe történő befektetés esetén a hozam a fentiekben számítottól jelentősen eltérhet.
**Az egyes periódusokban feltüntetett hozam, a befektetés kamatadóval csökkentett nettó hozama.
TakarékNetBróker
A Takarék NetBróker olyan online kereskedési rendszer amely:
 
  • a befektetések iránt érdeklő ügyfelek számára kaput nyit az értékpapír-piacokra,
  • Személyre szabott online felületen kísérheti figyelemmel az árfolyamok változását, melynek tükrében naprakészen nyomon követheti saját befektetéseinek alakulását,
  •  Real-time árak alapján hozhatja meg befektetései döntéseit,
  • amelyben professzionális grafikon rajzoló program és folyamatos gazdasági-pénzügyi hírszolgáltatás segíti
A TakarékNetBróker prémium internetbank az ügyféligények maximális kielégítése céljából, az alábbi professzionális szolgáltatásokkal került kifejlesztésre, mely már a bevezetési időszakban elérhető:
 
  •  Hírek, elemzések (Takarékbank által közzétett hírek, elemzések olvashatóak)
  • Takarékbank saját kibocsátású kötvényeinek jegyzése (Biztos Befutó II stb.)
  • Befektetési jegyek adás vétele
  • Tőzsdei kereskedés (piaci áras, limitáras, prompt tőzsdei vétel – eladás) a normál befektetési számla, a NYESZ számla valamint a TBSZ számlák esetében
  • Valós idejű tőzsdei árak megjelenítése, illetve ehhez kapcsolódóan tőzsdei értékpapírok forgalmi adatainak megjelenítése
  • Állampapírok tőzsdén kívüli (OTC) adás – vétele
  • Grafikon rajzoló használata, grafikon szerkesztés
  • Giro átutalások indítása befektetési számláról
  • Pénzutalás ügyfél alszámlák között
  • Tartós megbízás rögzítése (NYESZ, TBSZ és Értékpapír számlához)
  • Devizakonverzió
 
 
 
Sportsarok
 
Az év Bankja 2012
 

Tisztelt Ügyfelünk!
 

Ezúton tájékoztatjuk, hogy Dunaszigeti Fiókunk

2017. október 26-án csütörtökön,

a szolgáltató által előre bejelentett áramszünet miatt

zárva tart.

Pénzügyeiket e napon a legközelebbi Püski, Arany János utca 2. szám alatti, illetve további fiókjaink bármelyikében intézhetik.

Megértésüket köszönjük!


Kelt: Győr, 2017. október 19.

DUNA TAKARÉK BANK Zrt.






Tisztelt Ügyfelünk!

2017. október 14-én (szombat) 22:00 és 23:00 között várhatóan 15 perc időtartamban a NetBank rendszerünkben karbantartás miatt szolgáltatás kiesés várható.

Megértését és türelmét előre is köszönjük.

 

DUNA TAKARÉK BANK Zrt.

 


 

Tisztelt Ügyfelünk!

A bankkártya rendszert üzemeltető társaság karbantartása miatt 2017. szeptember 24-én (vasárnap) a következő kiesések várhatóak:

  • 00:00 – 02:00 órák között előre láthatólag 30 percig a teljes kártyaforgalom szünetelni fog.  

    Ezen időszak alatt a Takarékbank által kibocsátott bankkártyák nem lesznek használhatók sem saját, sem idegen ATM-eken és kereskedői terminálokon, illetve más hitelintézetek által kibocsátott kártyák sem fognak működni a Takarékbankhoz bekötött ATM-eken és kereskedői terminálokon.
     
  • A fenti időszakban a mobil egyenleg feltöltés tranzakciók is szünetelni fognak.  


Megértését és türelmét előre is köszönjük.

 

DUNA TAKARÉK BANK Zrt.

 




Tisztelt Ügyfelünk!

Ezúton tájékoztatjuk, hogy Mosonmagyaróvár Magyar utcai Fiókunk 

2017. szeptember 19-én kedden,

a szolgáltató által előre bejelentett áramszünet miatt

zárva tart.

Pénzügyeiket e napon a Mosonmagyaróvár, Szent I. kir. u. 121. alatti fiókunkban intézhetik.

 

Megértésüket köszönjük!
Kelt: Győr, 2017. augusztus 30.

DUNA TAKARÉK BANK Zrt.








Tisztelt Ügyfeleink!

 

Tájékoztatjuk Önöket, hogy Jánossomorjai fiókunk nyitva tartása 2017.07.31-től (hétfő) megváltozik a következőképpen:

 

Hétfő:                      7.30 órától 16.30 óráig

Kedd:                      7.30 órától 15.45 óráig

Szerda:                   7.30 órától 15.45 óráig

Csütörtök:              7.30 órától 15.45 óráig

 Péntek:        &a